分红保险可靠吗_分红保险的投保人如何获得保费分红

2018-08-23 点击: 人寿保险
分红型保险就是保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类,保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利,享受公司的经营成果。分红保险,指在获得人寿保险的同时,保险公司将实际经营生产的盈余,按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。

  分红型保险的起源:分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。

  分红保险主要特征:1保单持有人享受经营成果。2客户承担一定的投资风险。3定价的精算假设比较保守。

  分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”即死差异、利差异和费差异。红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法,两种盈余分配方法代表了不同的分配政策和红利理念,所反映的透明度以及内涵的公平性各不相同,对保单资产份额、责任准备金以及寿险公司现金流量的影响也不同,因此从维护保单持有人的利益出发,寿险公司内部应当对红利分配方法的制定及改变持十分审慎的态度,既要重视保单持有人的合理预期,贯彻诚信经营和红利分配的公平原则,又要充分考虑红利分配对公司未来红利水平、投资策略以及偿付能力的影响。

  一般来说,分红保险主要有四种分红方法。

  分红保险如何分红保费分红

  根据客户所教保费的多少来作为计算的基础,对应分红的利率为客户的分红。示例,在这种模式下投保某款产品,相同保额不同的缴费方式:

  一次性付清所有保险金的客户,从保单开始的那一年就可以获得较高的分红了,如果分红利率不变,那么每年所获得的分红金额也就相同。每年按期交保险的客户,保单开始的那一年分红较少,但随着缴费次数的增加,分红也就会增加。

  因为按期交保险的客户交费总额大于一次性付清所有保险金的客户,在交完全部保费后,前者的分红可能高于后者。这种模式是大多数保险公司的选择。

  分红保险如何分红保额分红

  保额分红是以客户投保的保额为计算基础,对应分红利率为客户分红。示例,在这种模式下投保某款产品,相同保额不同的缴费方式:

  无论交费方式如何,年分红相同,假设年度分红利率不变,则年度分红数额也相同。只要保额相同,按期交保险的客户与一次性付清所有保险金的客户分红相同。

  分红保险如何分红美式分红

  综上所述,一般说的美式分红为:以现金价值为计算基础的现金分红。

  分红保险如何分红英式分红

  英式分红一般为以现金价值为计算基础的增额分红。

      以上四种分红方式投保人可以根据自身的需求去选择,至于分红的多少以及收益方面就要看购买的分红险种类了,不同保险公司推出的分红险收益也是不同的。
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